가족과 지인들 중에서 ISA계좌를 여전히 잘 모르는 사람들이 많아서 주말에 노트북을 켜고 제대로 정리해볼까 합니다.
"ISA계좌 시리즈“로 총 5개 게시물을 순차적으로
작성해볼게요.
주변 지인이나 가족들에게 공유해주세요!
ISA 계좌란 뭔가요?
Individual Savings Account의 약자로,
한국말로는 '개인종합자산관리계좌'라고 부릅니다.
ISA 계좌 한마디로 "투자해서 번 돈에 붙는 세금을 빼주는 계좌"입니다.
“그게 왜 중요한데?”라고 생각하셨나요? (그럴 수 있지)
투자는 "투자한 돈 + 번 돈" = "내 돈"이 아닙니다.
정확하게는 투자한 돈 + 번 돈 - 운용 수수료 - 거래 수수료 - 세금 = "내 돈"이 됩니다.
세금은 어디에나 있죠…
왜 ISA 계좌를 해야 하나요?
앞서 말한 것처럼 ISA계좌는 내야 하는 세금을 줄여줘서
"내가 번 돈을 지켜주는 통장"입니다.
그렇다면 이제 왜 ISA통장을 사용해야 하는지
예시와 함께 설명드릴게요.
철수와 영희가 똑같이 돈을 넣어서 똑같은 방식으로 투자했고, 동일한 수익률이 나왔습니다.
유일하게 다른 점은 철수는 ISA계좌, 영희는 일반계좌로 투자를 했습니다.
하지만, 영희보다 철수가 최종적인 수익률(내 손에 떨어지는 돈)은 높습니다.
아래 사진에서 마지막에 지불하는 세금을 보실래요?
세금이 9배가 차이가 납니다...
(이제는 좀 ISA하고 싶죠?)
같은 투자를 했음에도 불구하고,
ISA 계좌를 사용한 사람이 더 많은 돈을 가져가게 됩니다.
Q. 국내 주식 매매차익은 세금없는데?
국내 주식은 매매차익에 세금이 없기 때문에“그럼 ISA는 필요 없는 것 아닌가?”라고 생각하는 경우가 많습니다.
하지만 실제 투자에서는 ETF나 해외 주식, 배당 투자처럼세금이 발생하는 상품을 함께 사용하는 경우가 많습니다.
이때부터는 계좌에 따라 실제로 손에 남는 금액이 달라지게 됩니다.
아직도 안 하고 싶은가요?
우리 세금 피할 수 있나요?
직장인 기준으로 보면
세금을 줄일 수 있는 방법이 그렇게 많지 않습니다.
그래서
합법적으로 세금을 줄일 수 있는 구조가 있다면
그건 그냥 “무조건 챙겨야 하는 영역”입니다.
ISA 야무지네 근데 이거 왜 만든거야?
ISA 계좌의 핵심은 ‘세금 혜택’입니다.
정부가 세금을 깎아준다는 건
그만큼 이걸 하라고 유도하는 구조라는 의미입니다.
개인들이 투자하도록 만들고,
그 돈이 시장에 계속 머물면서 돌아가게 하려는 목적이 있습니다.
어떤 사람에게 적합한 계좌일까?
우리 모두에게~
ISA 계좌는 특정한 사람만을 위한 상품이 아니라,
투자를 고려하는 대부분의 사람에게 해당됩니다.
투자를 이제 막 시작하는 사람, ETF나 주식 투자를 하고 있는 사람,
그리고 세금을 줄이고 싶은 사람이라면 누구에게나 유용하게 활용될 수 있습니다.
이번 글에서는 ISA를 왜 해야 하는지에 집중해서 설명했습니다.
다음 글에서는 ISA 계좌의 종류와 구조를 실제 기준으로 나누어, 누구나 이해할 수 있도록 정리해보겠습니다.
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